Cómo funciona un plan de administración de deuda
Cancelar deudas no es fácil. Las tasas de interés altas no ayudan. Es por eso que en MMI estamos muy orgullosos de poder ofrecer una potencial solución a los consumidores con dificultades para pagar sus deudas: un plan de administración de deuda. ¿Qué es un plan de administración de deuda? ¿Cómo funciona? ¿Es adecuado para usted? ¡Vamos a averiguarlo!
¿Qué es un plan de administración de deuda?
Un plan de administración de deuda o DMP es un método para pagar su deuda pendiente no garantizada. Una deuda no garantizada es cualquier deuda que no está vinculada con una propiedad, como una hipoteca o un préstamo para automóvil.
Un DMP funciona de manera similar a un préstamo de consolidación, en el sentido de que debe efectuar un solo pago mensual que luego se desembolsa a los acreedores correspondientes. Pero un DMP no es un préstamo de consolidación. De hecho, no es un préstamo en absoluto. En un préstamo de consolidación, el prestamista les paga a todos los acreedores originales, de modo que el prestamista es el único acreedor. En un DMP, la deuda sigue siendo de sus acreedores originales; el pago simplemente se consolida y se efectúa a través de MMI.
¿Cuál es el beneficio de un DMP?
Los principales beneficios de un DMP son tasas de interés reducidas y un período de pago más rápido. En muchos casos, también se pueden reducir o eximir los cargos recientes por pagos atrasados o por exceder el límite de crédito en las cuentas que se pagan mediante un DMP. Según el estado de la cuenta, la inclusión en un DMP suele frenar cualquier intento de cobro actual.
¿Por qué los acreedores ofrecen estos beneficios?
Las cuentas que se pagan mediante un DMP se pagan en su totalidad. No hay liquidaciones a través de un DMP. Pagar una cuenta en su totalidad (incluso una cuenta que ha pasado a manos de una agencia de cobros) es sustancialmente mejor para su historial de crédito.
Surgen imprevistos. Se descartan planes. Las personas comienzan a tener dificultades financieras. Sucede con mucha frecuencia. Y los acreedores lo reconocen. Al solicitar la ayuda de MMI, le demuestra a sus acreedores que se compromete a cancelar su deuda y seguir adelante con su vida. Para los acreedores, tiene sentido ayudar. Dicho de otro modo, prefieren recibir su pago que no recibirlo.
Con un DMP, paga todas sus deudas generalmente en menos de cinco años. Los acreedores ofrecen concesiones que le ayudan a usted a cancelar su deuda y les ayudan a ellos a recuperar el dinero que cobró. En el panorama general, es una situación en la que todos ganan.
¿Todos los acreedores ofrecen los mismos beneficios?
Todos los acreedores son diferentes. Cada acreedor tiene una política diferente cuando se trata de beneficios de administración de deudas.
Entonces, ¿me conviene un DMP?
Si tiene dificultad para pagar sus deudas, tiene diferentes opciones. Algunos consumidores eligen solicitar un préstamo de consolidación de deuda. Algunos optan por la liquidación de deudas o declararse en quiebra. Otros siguen efectuando pagos como pueden, y esperan que la situación mejore.
Un DMP le ayudaría a estabilizar sus finanzas de inmediato y le facilitaría mucho el camino hacia la recuperación, especialmente si lo compara con la liquidación de deudas o la quiebra.
De todas maneras, la única forma de saber si un DMP es adecuado para usted es hablar con un asesor certificado en deudas y presupuestos. Después de analizar su situación actual y sus cuentas específicas, un asesor puede brindarle una perspectiva clara de cómo sería su DMP personal, incluidos los pagos mensuales y el tiempo que tardaría en cancelar todas sus deudas.
Por fortuna, hablar con un asesor en deudas siempre es gratuito y no tiene la obligación de iniciar un DMP. Obtendría el asesoramiento gratuito de un experto para que luego decida por su cuenta qué le conviene.
